Bijna elk financieringplan kent een mix van risicodragend en risicomijdend kapitaal:
Risicodragend kapitaal >>
- Aandelenkapitaal of leningen met hoog risicokarakter (achtergesteld, weinig zekerheden).
- Afkomstig van de ondernemers zelf, informal investors, partijen als SCN, strategische partners of opgehaald via een beursnotering.
Risicomijdend kapitaal >>
- Leningen of kredieten die grotendeels gedekt zijn door zekerheden, zoals hypothecaire zekerheid, verpanding van vaste en vlottende activa, verpanding van aandelen, bankgaranties, borgstellingen, staatsgaranties, vermogensverklaringen en verbinding mede-schuldenaren.
- Afkomstig (in de regel) van banken.
Daarmee komen we meteen op het meest voorkomende misverstand over banken in ondernemersland, geïllustreerd door bekende uitspraken als "een bank geeft je een paraplu als de zon schijnt": welnu, een bank kan en mag alleen maar risicomijdend geld uitlenen, ze werkt immers met het spaargeld van u en ik. Dus kredieten en leningen moeten geheel of grotendeels gedekt zijn door zekerheden, hoe goed een businessplan en/of de ondernemer(s) ook zijn. Omdat hierdoor in het mkb anders bitter weinig gefinancierd zou kunnen worden, is er in Nederland de in 2008 nog verruimde:
Staatsgarantieregeling voor MKB kredieten >>
- Dit zgn. Besluit Borgstelling MKB Kredieten (BBMKB) biedt banken de mogelijkheid om ondernemers en businessplannen waar ze vertrouwen in hebben maar waarvan de bancaire financiering een zekerhedentekort kent, voor dat tekort een staatsgarantie als zekerheid in te zetten.
- Dit kan bij mkb bedrijven tot 50% en bij starters tot 80% van de bankfinanciering met in achtneming van maxima. Hieraan zijn wel allerlei voorwaarden verbonden en het is de bank die beslist of ze dit instrument inzet. Zo moeten eerst alle normale ondernemings- en ondernemersgebonden zekerheden zijn benut en zijn ingezet voor het andere deel van de financiering.
- Daarnaast is er nog een extra mogelijkheid voor innovatieve mkb-ondernemingen: het Innovatief Borgstellingskrediet dat nog meer financieringsruimte kan bieden. Lees hierover meer in dit artikel van SCN.
- Het spreekt voor zich dat de plankwaliteit, de onderbouwing, de ondernemer en zijn/haar aandeelhouders- en begeleidingsstructuur van essentieel belang zijn in de overweging van de bank om de staatsgarantie in te zetten cq. een financiering te offreren.
Het slagen van een financieringsaanvraag met garantiestelling van de Staat vereist de nodige kennis, ervaring en creativiteit in de techniek van financieringen en staatsgarantie in het algemeen. SCN kan u daarom als geen ander op dit gebied van dienst zijn en tegelijkertijd het niet-bancaire deel direct (via SCN fonds) en/of indirect (via financieringsbemiddeling) meenemen indien gewenst. Bovendien volgen wij de marktpolitiek van de banken, waardoor wij weten welke banken zich op welke momenten op welke doelgroepen wel of niet richten en met welke financieringsproducten. Dit verschuift om de zoveel jaren tussen banken. Heeft u vragen, zit u met een financieringsbehoefte of -vraagstuk? Neem gerust eens contact met ons op.